当微信“联姻”金融

来源：上海金融报

    为众多金融机构提供平台的微信，显然并不满足于仅仅作为一个服务与营销账号，近日，腾讯正式推出微信5.0版本，迅速引起各界关注。而随着微信5.0 的问世，融合有支付功能的新版微信金融“野心”也已昭然若揭。

    金融机构服务、营销平台

    微信与金融的“联姻”，最早是作为金融机构服务、营销的平台。作为目前最火爆的移动互联网工具，微信用户数量已经超过4亿。

    觊觎微信庞大的用户数量，今年3月末，招商银行率先推出信用卡微信客服，这是银行借助移动互联渠道展开服务的创新之举。据悉，到目前为止已经有超过10 0万客户绑定了招行信用卡的微信客服平台。

    7月初，在推出信用卡微信客服后的短短80多天，招行再度宣布升级微信平台，推出了全新概念的首家“微信银行”，其服务范围从单一的信用卡服务拓展为集借记卡、信用卡业务为一体的全客群综合服务平台。

    数据显示，数据流量占主导的时代已经开始，类微信的产品正在分流短信。招行相关负责人表示，鉴于微信具备信息表现形式丰富、拓展性好、延展性好等特点，同时可支持视频通话等创新功能，微信将会为银行客服带来更广阔的发展空间。

   在基金业，华夏基金可谓是最早“吃螃蟹”的公司。5月，华夏基金率先在其微信公众平台推出了基金账户查询的微理财服务。投资者提交身份证号和账户查询密码即可绑定自己的基金账户，之后就可以随时随地方便快捷地查询账户余额、收益情况、交易确认、分红明细等。

    华夏基金信息技术部总经理陆晓野表示，华夏基金并未简单的将微信作为基金的销售渠道，而是以用户的“刚性需求”作为微信理财服务的起点，以为客户提供简单、便捷、体贴的服务为目标，在此基础上结合微信的特性，适应互联网的快节奏，以“周”为单位发布新特性，逐步尝试服务升级。陆晓野指出，近年来，移动互联网正渗透到与日常生活息息相关的每一个行业和领域当中，并以加速度的态势 改变着这些行业和领域。通过微信等新的渠道，让基金与基民零距离接触，改变了基金公司内部的运营模式，以全新的方式打造服务流程、后台系统以及销售流程，给基金业带来一次新的发展机遇。

    而在保险业，微信更是呈现“全面开花”的景象，20多家保险公司现已开通公共微信平台，多以咨询服务为主。首批开通微信平台的泰康保险首席信息官刘大为指出，保险和客户之间的沟通是断续的，只是在有事情的时候才会有沟通。这种沟通方式其实和微信平台一问一答，或者说是非高频的沟通实际是吻合的。

    值得一提的是，泰康、人保、平安等部分保险公司在其保险微信平台上推出了理赔业务。一旦出险，客户无需亲至保险公司，可直接通过微信联系保险公司报险。以车险理赔为例，客户可自行拍照留证并上传到微信平台，供工作人员进行远程查勘；工作人员接收到照片后，会立即对车辆进行定损，并通过警方确认定损结果进行结案，赔款将实时到账。其他险种理赔只需在微信平台下载理赔申请材料并填写完成后在线递交，经保险公司工作人员认定后，即可拿到赔付款。相比传统理赔动辄好几天的理赔手续，通过微信最快10分钟就能完成理赔，理赔效率有了大幅提高。

    微信支付彰显金融“野心”

    随着微信5.0的推出，融合有支付功能的新版微信金融“野心”已昭然若揭。

    据腾讯公司介绍，在新版微信中推出的微信支付，是由微信及第三方支付平台财付通联合推出的移动支付创新产品，其中的支付和安全系统由腾讯的第三方支付平台财付通提供支持。

    有了微信支付，用户的智能手机就成了一个全能钱包，用户不仅可以通过微信与好友进行沟通和分享，还可通过微信支付购买合作商户的商品及服务。用户只需在微信中关联一张银行卡，并完成身份认证，就可将装有微信App的智能手机变成一个全能钱包，之后即可购买合作商户的商品及服务，用户支付时只需在自己的智能手机上输入密码，无需任何刷卡步骤即可完成支付，整个过程简便流畅。

    目前，已开通接口的银行包括中国银行、农业银行、建设银行、招商银行等24 家，其他银行仍在陆续接入中。而其初步可实现的应用场景包括公众号支付、扫二维码支付和App支付。其中，公众号想接入微信支付，必须经过微信审核为正规商户之后，才会排期接入微信支付，所以目前大部分服务号和以内容传播为主的订阅 号都未接入微信支付，仅有微团购、麦当劳、QQ充值等微信公众号可通过微信支付进行交易。不过，微信本身的公共平台功能具有100多万的公共账号、超过4万的认证账号，其中70%是企业用户，这些账号也可通过微信支付给用户提供服务并完成收费，如购买基金、保险、理财产品等，微信支付庞大的市场潜力不言而喻。

    而扫二维码支付只需进入微信应用，点选发现菜单，再点选“扫一扫”二级菜单，使用二维码、条码、封面扫描对应的商品，即可获取商品信息及微信合作商户提供的商品购买网页。

    财付通团队透露，未来还将探索将水费、煤气费等纳入微信支付的范围。而随着微信支付的成熟，能积累大量的用户后，更可做线上、线下结合的购买，也就是传说中的O2O。财付通总经理赖智明表示，手机作为连结线上和线下的媒介，逛超市、商场等线下购买都可通过手机完成支付。

     “联姻”金融进一步提速

    裹挟着微信支付席卷而来的微信5.0，与金融“联姻”的步伐进一步提速。

    几乎在微信5.0推出的同时，工商银行也宣布推出微信银行服务。目前，工行微信银行所提供的服务包括7×24小时人工咨询、自助查询和资讯获取等。客户既可以将需要咨询的事项通过微信发到“中国工商银行电子银行”公众账号，由工行的专业团队提供快捷、全天候的业务解答，也可编辑固定格式内容查询并实时获取开户行信息、优惠活动、黄金价格、白银价格、铂金价格、存款利率、贷款利率、外汇牌价、外汇汇率、基金净值、债券价格、理财产品净值等12项金融信息。

    南方基金也继5月首推“微信理财中心”后，率先推出微信“语音理财”功能。在南方基金微信公众账号中，客户只需使用对讲功能说出“我要理财”、“货币 基金”、“实时交易”等，软件将自动采用微信最新的语音接口，实时将语音转换 成为文字，然后经过南方基金专门针对微信平台研发的自动处理引擎，对语音指令做出快速的响应，并予以回复。

    据南方基金相关负责人介绍，南方基金微信语音理财功能基于微信5.0新版本。自从微信4.5全面加强语音方面功能后，如何实现语音查询，将客户的语音查询转化文字就变成广大企业用户迫切的需求。微信语音识别功能的研发，在微信平台中占据了重要的地位。通过对新版本的微信体验可以感受到，相比4.5版本的语音识别能力，微信5.0的语音识别功能更迅速、成功率也更高，基本可以满足日常理财的语音交互要求。

    语音识别省去了客户手机打字的繁琐，也使得微信公众账号服务更趋于多样化。南方基金相关负责人表示，目前南方基金已开始着手将人工在线客服系统与微信平台对接，未来规划将使多个互联网或移动客户端统一对接到基金公司的客服中心与后台数据库。推出“语音理财”功能后，人工咨询配合语音识别将是锦上添花，可以为客户提供全面及时的理财服务。

    更有甚者，独立第三方基金投资顾问公司好买财富更是推出业内首个微信基金交易平台，投资者可以通过“好买财富”的微信进行在线基金交易、查询账户资产 、获取交易信息及最新基金资讯，并拥有微信交易提醒服务，随时随地获得好买财 富基金管家式服务。

    投资者可以在微信平台上搜索“好买财富”并关注，对于好买新用户，点击“基金交易”后方便地进行开户和后续交易；对于好买老用户，点击“我的账户”进行“账户绑定”，便可将其在好买的已有基金交易账户绑定。目前，“好买财富”的微信交易平台已实现60余家基金公司1200多只公募基金产品的在线交易及服务。

    对于微信未来的金融蓝图，赖智明如此描绘，“微信支付是一个基础平台，金融理财是主要的应用方向。刚刚开完的腾讯集团开放平台大会发布的数据显示，腾讯开放平台上的第三方开发者现在分成达到30亿元，活跃用户2亿户，这种巨大的流量和商业价值让我们看到了金融开放平台的价值。未来我们会跟银行、基金、券商和保险产生更多的合作，包括联手基金公司和银行推出类似‘余额宝’的产品；销售各类理财产品，初期主要以货币、债券等风险可控的固定收益类产品为主。”