告别蜗居生活不能仅仅靠缩衣节食，善于理财，坚持理财才会有收获。
假设海萍夫妇从结婚那年选择了定投，即从2003年1月开始定投至2009年底，根据海萍夫妇的工资每
月定投2000元，余下的工资足够两人过上有保障的生活。
建议每月定投
金额（元）
|
期限（年）
|
上证指数年复合
收益率 |
总投资本金
（元） |
定投资产到期预计
金额（元） |
2000
|
7 |
16.65% |
168.000 |
约32万 |
- 假设模拟基金完全复制上证指数：假设基金价格为上证指数点位；
- 按上证指数2003年至2009年数据模拟计算：2003-2009年复合年平均收益率16.65%。
- 投定模拟计算中忽略各项费用。
- 假设定投于上证指数每月最后一个工作日，使用当日数据
- 现总额=月定投额x09年12月30日指数点位x[(1/第一个月指数点数)+(1/第二个月指数点数)...
+(1/09年12月30日指数点数)]
收益率=（现总额-月定投额x定投期数）/(月定投额x定投期数)
- 复合年平均收益率计算公式
- 基金资产总值
月定投金额x（1+复合年平均收益率）^t] t=以年记的投资时间
- 数据来源：天相投资顾问有限公司
孩子今年18岁了，上大学需要20万元的资金，如果您早早的开始定投为孩子准备了教育基金：
开始投资时孩子
的年龄 |
投资年数 |
上证指数年复合
收益率 |
要达到20万教育资
金每月需定投金额 |
| 0岁（1992年） |
18 |
10.39% |
约320 |
开始投资时孩子
的年龄 |
投资年数 |
上证指数年复合
收益率 |
要达到20万教育资
金每月需定投金额 |
| 7岁（1998年） |
11 |
10.5% |
约800 |
开始投资时孩子
的年龄 |
投资年数 |
上证指数年复合
收益率 |
要达到20万教育资
金每月需定投金额 |
| 12岁（2004年） |
6 |
18.3% |
约1500 |
开始投资时孩子
的年龄 |
投资年数 |
上证指数年复合
收益率 |
要达到20万教育资
金每月需定投金额 |
| 15岁（2007年） |
3 |
5.8% |
约5000 |
- 假设模拟基金完全复制上证指数：假设基金价格为上证指数点位；
- 按1992年至2009年数据模拟计算：1992-2009年复合年平均收益率10.39%。
- 投定模拟计算中忽略各项费用。
- 假设定投于上证指数每月最后一个工作日，使用当日数据
- 现总额=月定投额x09年12月30日指数点位x[(1/第一个月指数点数)+(1/第二个月指数点数)...
+(1/09年12月30日指数点数)]
收益率=（现总额-月定投额x定投期数）/(月定投额x定投期数)
- 复合年平均收益率计算公式
- 基金资产总值月定投金额x（1+复合年平均收益率）^t] t=以年记的投资时间
- 数据来源：天相投资顾问有限公司
40～55岁，事业有成，子女渐大或成年自立，逐渐考虑退休后的健康养老问题。在您退休前每年
只需要投入少部分钱，持续投资到退休时您就能额外领到一笔丰厚的退休金，周游世界，完成年
轻时的梦想，健康、游玩两不误。
如果您从1991年41岁时开始幸福晚年规划
| 每月定投300元 |
每月定投500元 |
每月定投1000元 |
如您今年退休（60岁）您的
养老基金总投入 |
如您今年退休（60岁）您的
养老基金总投入 |
如您今年退休（60岁）您的
养老基金总投入 |
| 6.84万 |
11.4万 |
22.8万 |
如您今年退休（60岁）您的
养老基金总收入 |
如您今年退休（60岁）您的
养老基金总收入 |
如您今年退休（60岁）您的
养老基金总收入 |
| 28万 |
约46万 |
约93万 |
- 假设模拟基金完全复制上证指数：假设基金价格为上证指数点位；
- 按1991年至2009年数据模拟计算：1991-2009年复合年平均收益率5.8%。
- 投定模拟计算中忽略各项费用。
- 假设定投于上证指数每月最后一个工作日，使用当日数据
- 现总额=月定投额x09年12月30日指数点位x[(1/第一个月指数点数)+(1/第二个月指数点数)...
+(1/09年12月30日指数点数)]
收益率=（现总额-月定投额x定投期数）/(月定投额x定投期数)
- 复合年平均收益率计算公式
- 基金资产总值月定投金额x（1+复合年平均收益率）^t] t=以年记的投资时间
- 数据来源：天相投资顾问有限公司
（每份额基金平均净值） 
